-  Детальный ответ на ваш вопрос можно будет дать только после анализа кредитного договора и 
договора залога, именно там указаны штрафные санкции за просрочку выплат, а также ваши 
права. Как правило, банки сами выбиванием долгов не занимаются, а уступают свои права 
коллекторным агентствам, так что будьте осторожны: если ваш банк поступит так же, то вам 
придется нелегко. В вашем случае, вероятнее всего, банк попробует обратить взыскание на 
автомобиль, который обеспечивает исполнение вами обязательств по возвращению кредита и 
уплате процентов.

-  При рассмотрении дела судом вы всегда можете рассчитывать на применение ст.333 ГК РФ, 
которая позволяет снизить неустойку с установленной договором до уровня инфляции, ставки 
рефинансирования ЦБ РФ или вообще до нуля, если вы уплачиваете проценты за пользование 
кредитом во время просрочки (начисление процентов за время просрочки исключает какие-либо 
неблагоприятные для банка последствия просрочки: банку должно быть все равно, выдать ли 
новый кредит и получать проценты с нового клиента, или получать проценты с вас, пусть и про
срочившего, но точно так же пользующегося этими деньгами; при таких обстоятельствах 
начисление неустойки - мера, приводящая к обогащению банка, а не к восстановлению его прав). 
С человека нельзя взыскать больше, чем у него есть. Чем меньше у него есть, тем меньше с него 
можно взыскать.